公庫や銀行から融資を受けるコツ

内装工事費用に関して、よく相談を受けるのが
「どうしたら金融機関から融資を受けられるか?」
ということです。

いくら良い物件を探すことができても、資金の目途が立たなければ、話は先に進みません。自己資金だけで出店するのは珍しいですから、金融機関から融資を受けるのは当然でしょう。

公庫から融資を受ける場合

公的な金融機関から融資を受ける際に、必ず確認されるのが自己資金です。

  • 自己資金がいくらあるのか
  • どうやって自己資金を融通したのか

を明らかにしなければなりません。現金として口座に入金されていることが基本ですが、見せ金で良い場合もあります。

たんす預金で賄った、親から借りた、スポンサーに出してもらったなど、理由は何でも構いません。金額と工面した方法がハッキリしていればOKです。

では、自己資金があったとしていくらぐらい融資してもらえるのでしょうか。基本的には、自己資金と同額が融資の限度と考えておくといいでしょう。

日本政策金融公庫(旧:国民生活金融公庫)には、自己資金と同額まで融資してくれる制度があります。例えば、500万円の自己資金があれば、融資額も500万円ですから、資金総額は1000万円という計算になります。

また日本政策金融公庫の場合、経験が担保になり、同業種の開業には500万円まで融資してくれるという制度もあります。つまり、スタッフでも良いので、飲食業をやっていれば、飲食業を開店するために500万円は貸してもらえるということです。

日本政策金融公庫には、このほかにも様々な融資制度があります。詳しくはホームページにありますから、是非研究してみて下さい。
日本政策金融公庫:https://www.jfc.go.jp/

銀行から融資を受ける場合

もちろん、銀行から融資を受けることもできます。最近は、日本政策金融公庫が貸し渋りの傾向にありますので、銀行で融資を考えるケースも多いでしょう。

銀行の場合、自己資金も去ることながら、重視されるのは事業計画です。

立地条件、見込み客数、想定客単価などから、実現可能な売上目標を設定しましょう。その売上目標の7~8割の売上で、設備投資、原価、家賃、人件費などの諸経費を支払えることを示し、さらに返済の収支計画を明確にしましょう。

売上目標は年々アップして、なおかつ売上目標の7~8割の売上で成立する返済計画というのがポイントで、そこが銀行の大きな融資条件になっているようです。

目標が100%達成することは少ないので、100%で考えていると、なかなか融資の決裁がおりません。

細かい融資条件などは、こちらに載っています。
全国銀行協会のホームページ:http://www.zenginkyo.or.jp/

また、現役の銀行員が運営しているこちらのサイトも、融資関連を網羅しており、Q&Aも充実しているので、大いに参考になるでしょう。
銀行融資ローン悩み疑問:http://ginkobank.com/

事業計画の重要性

事業計画が大切なのは、日本政策金融公庫も同じです。

銀行でも日本政策金融公庫でも、融資を依頼するときは、融資の申込用紙に記入するだけでなく、返済計画を盛り込んだ事業計画書を添えましょう。

  • 経営者としての自己紹介
  • お店のコンセプトや営業方針
  • メニューと料金
  • お店に対する思い入れ

などを簡単にまとめた「お店のプロフィール」を渡せば、融資決裁に有利に働くことは間違いありません。売上目標や返済計画を示すことも重要ですが、融資担当者は何より、あなたの人柄や情熱を見ているのです。

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